商业银行理财产品销售管理办法

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[size=14.44444465637207px]新年伊始，新规发力。在百姓关注度较高的投资理财市场，管理部门的“重拳”已经产生了威力。记者通过走访市场，一方面了解到可喜变化，另一方面也发现不容忽视的问题。业内专业人士提示，市民要在谨防风险的前提下，不断提高自身“财商”，把握好投资机会。
规范理财产品销售多数银行执行良好
中国银监会出台的《商业银行理财产品 销售管理办法》于2012年1月1日起施行，新规将保障投资者在购买理财产品时更放心。新规从理财文本宣传、风险等级制度、风险评估频率和方式等多个方面对理财产品进行了规范。记者调查本市多家商业银行发现，大多数银行执行情况良好。
在本市多家大型银行的基层网点，记者以购买理财产品的老客户身份咨询是否可以免掉“风险测评”这一环节时，无一例外地被银行工作人员拒绝。银行理财经理的理由基本是，无论新老客户买任何理财产品都要重新进行风险测评，因为他们必须依据管理规定对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，这里如果“省事”了，他们就有“大麻烦了”。在一些股份制银行，理财经理还特意向客户们展示了新版理财产品说明书，其中明显增加了风险揭示内容。在民生银行大厅内，大堂经理还告诉记者，为了配合新规的执行，保护客户的资金财产安全，该行未采用数字签名认证的大众版个人网银已经不能销售理财产品。
业内人士指出，银行内部培训已严格执行了相关的管理规定，不能把高风险的产品推销给低收入家庭，更不能用高收益率“忽悠”客户。在风险测评环节，银行人员必须与客户面对面完成一系列测试题后，根据评分评级，只能向客户销售与风险评级相称的理财产品。
此外，新年刚过，一些跨年理财产品“搭存款销售”的现象已基本销声匿迹。但一些银行产品在设计“起息日”和“到期日”时也“留了一手”。有的理财产品几天后才计息，让投资者这几天的资金沉淀为“活期存款”；有的理财产品到期日恰巧为节假日，客户的资金也还是会在银行“闲置”。
整顿黄金交易所机构
“地下炒金”危害多
除了银行理财市场在整顿规范外，当前“动静”最大的莫过于黄金投资市场了。为维护黄金市场秩序，国家五部委日前下发通知，强调上海黄金交易所和上海期货交易所是经国务院批准或同意的开展黄金交易的交易所。任何地方、机构或个人均不得设立黄金交易所(交易中心)，也不得在其他交易场所(交易中心)内设立黄金交易平台。正在筹建的，应一律终止相关设立活动；已经开业的，要立即停止开办新的业务。
据了解，目前，本市多家银行开办了代理上海黄金交易所的黄金交易业务，部分大型金店也有实物金条买卖业务，这些业务不受影响。业内人士表示，人们对“地下炒金”的危害要有清醒的认识。“地下炒金公司”通常会用高达数十倍的保证金杠杆来诱惑投资者，通过不合法的渠道进行外盘黄金交易。例如，有的公司自称是香港、伦敦等黄金交易市场会员驻我国的分公司或办事处，让投资者开户，把资金汇到境外的平台，从事高杠杆的黄金交易。还有的炒金公司的金价根本不是与国际接轨的，而是他们自己操纵的价格。一些不法分子甚至会假借“电子黄金”、“电子商务”等概念，在网上进行非法集资。
在本市金融主管部门列举的非法集资的常见手段中，就有“不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，骗取社会公众投资”的内容。
管理部门人士提示广大投资者，一定要多了解相关的金融知识和政策法规，在预防风险的同时，不断提高自身的理财水平。