需求更旺盛：雪国列车

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雪国列车需求更旺盛新华社记者潘清

面对当下多变的市场环境，百姓理财在悄然发生变化：在个人资产增值需求更加旺盛、理财渠道更加多元的同时，收益难度的加大也使他们的心态变得更加谨慎。
储蓄利率或松动
理财需求更旺盛

如果要为百姓理财的旺盛需求寻找证据，正在举行的“第十二届上海理财博览会”或许是个不错的选择。今年上海理财博览会汇集了300余家展商，较上年增加五成。

展会主办方之一总编辑周虎表示，2003年至今，一年一度的上海理财博览会几乎成了百姓理财的“风向标”。今年展会规模创下历年之最，百姓理财需求日渐旺盛可见一斑。

从股票和基金市场的开户数据上，也能找到相似证据。来自中国证券登记结算有限责任公司的数据显示，9月沪深股市日均新开a股账户数超过4.1万户，环比增幅约36%；日均基金开户数环比增幅也接近三成。

百姓迫切希望通过理财让个人资产增值，或与当下的利率环境密切相关。虽然告别了“实际负利率”时代，但一年期定存利率稳定在3%，意味着依赖存银行的传统理财模式仅能勉强跑赢通胀。

伴随全球新一轮降息周期开启，国内9月cpi创下56个月新低，令业界预期本土储蓄利率也有可能很快出现松动。在这一背景下，越来越多的居民储蓄资金将主动或被迫流向投资渠道，从而催旺个人理财市场。
金融创新加速
理财渠道更多元

多年来，百姓投资理财渠道局限于股市、债市、汇市、楼市和金市。伴随金融创新不断加速，这一局面正在悄然发生改变。

横空出世的“余额宝”让老百姓突然意识到“零钱”的价值，余额理财市场也随之出现爆发式增长。中国基金业协会公布的数据显示，9月末货币基金规模总量高达17676亿元，其中互联网“宝宝”们占据相当大的比例，仅“余额宝”规模就高达5349亿元。

在“余额宝”的示范效应下，形形色色的机构和平台开始牵手货币基金，试图从余额理财市场分得一杯羹。10月末，第三方支付机构得仕宣布推出“得仕红利卡”，在同业内率先实现预付费卡与货币基金的嫁接。

伴随互联网金融崛起而蓬勃发展的p2p也成为百姓理财新渠道。网贷之家发布的数据显示，2013年p2p网贷成交额达到1058亿元。“第十二届上海理财博览会”上，以p2p为代表的互联网金融企业占据展商的“半壁江山”，足见此类新型理财工具的热度。

而随着百度、阿里、京东等互联网巨头的高调介入，众筹接棒p2p，掀起互联网金融的“第三波浪潮”。从别墅、股权到电影、海鲜，五花八门的标的、凑份子式的运作模式，让这一新鲜事物迅速受到“草根”们的追捧。
市场环境多变
理财心态更谨慎

在宏观经济艰难寻底的同时，美联储宣布退出量化宽松，令包括中国在内的新兴市场面临资金流出的考验。多变的市场环境下，百姓理财的心态也变得愈加谨慎。

截至9月末，在沪指实现“月线五连阳”的背景下，a股仍有接近61%的账户空仓，且比例较上月略有增加。

谨慎心态在新型投资渠道中表现得更为明显。去年下半年以来的一波“跑路风波”，令普通百姓对p2p心存芥蒂。而伴随“宝宝军团”收益水平回落，互联网货币基金也在三季度出现降温迹象。

周虎分析认为，调查数据表明，由于投资理财市场前景不明朗或监管尚不到位，普通百姓对高风险理财产品的信心不足。

值得注意的是，诸多迹象表明，投资理财市场的环境正在趋于改善。刚刚过去的10月，沪深股市月线双双收阳，其中前者更实现“月线六连阳”。低迷已久的股市正逐渐显现“赚钱效应”。

伴随监管机构相继明确，p2p和众筹准入门槛和行业准则有望在短期内出台，这些新型投资渠道未来将告别野蛮生长、步入健康发展轨道。这无疑会让普通百姓在选择理财方式时能更加从容。
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