各银行理财产品大比拼，短期理财产品收益工行最高

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　　最近，美元汇率明显走强，银行也趁热打铁，纷纷推出各种美元理财产品。民生银行、渣打银行、中国银行都力求设计出更贴市场的外汇理财新品，但对安全性和收益率的不同追求，使各产品适应的投资者明显不同。
　　收益率最高：中国银行“金易求金”
　　中国银行上海市分行推出的“金易求金”这款美元理财产品，并不是常见的与汇率或者利率挂钩，而是与国际金价波动区间挂钩。众所周知，美元与国际金价往往反向运动。去年美元大幅度贬值，国际金价最大震幅就超过20%，使许多黄金投资者获利颇丰。除了美元，金价还与国际商品价格走势息息相关，油价、煤价的飙升都对金价构成支撑。黄金投资依然是今年的投资焦点。不熟悉黄金投资的人可以利用这款产品间接投资黄金，获得比较稳定的收益。
　　这款产品为期半年，年预期收益率最高可达4%，目前市场上半年期美元产品的年收益率一般都在3.4%左右。获得4%收益的前提是，国际金价须在这半年维持在400美元——460美元之间。去年底，金价创出456美元的16年新高，最近一次见低400美元是在去年9月份。今年以来，金价最低曾逼近410美元，最高也没超过450美元，目前在420美元附近震荡。如果金价在投资期内的任何一天突破了限定范围，投资者就只能得到0.5%的年收益率。希望本金安全，同时对金价走势比较了解的投资者比较适合这款产品。
　　期限最短：渣打银行“保本+”
　　渣打银行的这款产品投资期为3个月，并有年收益率2%的保障。这个收益率并不十分吸引人，但投资者还有机会赢取额外1%的收益率。据渣打银行客服人员介绍，额外1%的收益率是与美元兑日元的汇率挂钩，只要投资期内触及协定汇率，就能得到额外年收益率。具体的协定汇率需要客户与银行协商。这款产品比较适合熟悉日元汇率走势的客户。事实上，3个月的保障实际收益率为0.5%，即使获得额外收益率，实际收益率也仅为0.75%，而且门槛比较高，2万美元起。因此这款产品尽管强调保底收益，但对于社会大众投资者而言，可能曲高和寡。
　　设计最稳健：民生银行 财富·外汇理财第八期与其他两个银行的“单打”产品不同，民生银行派出了团队作战。这期推出的四个计划，都是保本型，其中美元产品占了3种，投资期限从半年、1年到2年不等。半年期美元产品预期收益率3.48%，1年期产品预期年收益率3.7%，都较目前同类产品有所提高，对外汇操作不太熟悉，但希望获得比利率更高收益的投资者比较适合。值得注意的是，此次2年期的产品，客户满1年后有一次提前终止权，但年收益率仅比1年期产品高0.18%。而且，考虑到下半年汇率波动的风险，以及美元继续加息的趋势，投资期限还是控制在1年以内较为适宜。
　　在加息预期和信贷比较吃紧的情况下，短期理财产品成为稳健型投资者的首选，为了迎合投资者的需求，银行持续发行短期化理财产品，并且产品的收益率不断提升。不久前，工商银行的几款短期理财固定收益产品，其年化收益率就从1.8%上调到了1.9%，为活期利率的5倍以上，其他多家银行短期理财产品收益率也悄然走高。
　　短期理财产品成“主打”
　　据统计，从2010年3月26日至4月1日，全国有31家银行共发行了130款个人理财产品，投资期限在3个月以内的理财产品市场占比达56.92%。其中，1个月以下（含）理财产品发行数为38款，1个月至3个月（含）理财产品发行数为36款。今年一季度银行共发行个人理财产品1564款，占第一季度总发行量的近60%以上，同比去年增幅近30%。其中，1个月期以内的产品发行371款，环比上升趋势明显，说明目前理财产品发行市场短期化趋势明显。
　　建设银行青岛市分行谭向荣说，如今市民对资金流动性要求更高，因此短期理财成为了他们稳健投资的热门首选品种。银行为了满足投资者的需求，在今年发行了大量的短期理财产品，除了3个月、1个月等期限的产品外，还有许多期限仅为19天、16天甚至7天、1天的超短期产品。
　　多家银行产品收益率猛涨
　　这些短期理财产品的收益率如何？工商银行南京路支行理财师李青说，“几天前，工行宣布上调投资期限为28天的两大系列理财产品预期收益率，8款理财产品的预期最高年化收益率从1.8%上调至1.9%。在此之前，已有多家银行上调了相关产品的收益率。如浦发银行去年11月份发行的汇理财稳利系列M2计划——1个月人民币产品年化收益率为1.85%，3月份该理财计划预期收益率上调到1.90%。招行在上个月也将岁月流金人民币30天产品收益率从之前的1.8%上调至2%。”
　　“1月份银行1个月以下短期理财产品平均收益率为1.81%，2月份为1.92%，3月份银行1个月以下的理财产品平均年化收益率为1.96%，说明银行短期理财收益呈逐步上涨趋势。”谭向荣也表示。“不少银行还推出期限7天以下、收益率高达3%的超短期产品。”
　　融超网金融专家提醒要详细比较
　　尽管目前短期理财很受银行和投资者的青睐，但工商银行南京路支行理财师李青说，市民在购买短期理财产品前，需要对其进行详细的了解，因为短期理财产品并非适合所有的人，也并非一点风险都没有。
　　“由于投资范围不同，市场上短期理财产品收益各不相同，市民要关注预期年化收益率，如果期限相同，最好选择收益率高的理财产品。其次，市民还要留意短期产品的申购、赎回费率和资金到账间隔。”李青说，投资者最好能够对各种理财产品进行详细比较，选择适合自己的理财产品。